胆太大!在银行办公室卖假理财这位客户经理诈骗5000多万

近年来,银行理财经理利用职务便利诈骗客户的案件屡见不鲜。

日前,中国裁判文书网披露的一则民事判决书显示,光大银行东风支行的原理财经理麦某一番“神操作”让银行也傻了眼:私售非光大银行理财产品和信托产品、利用监管漏洞售假诈骗、在办公室诈骗客户推销,令人窒息的是,麦某还专挑广州地区老人下手,连80多岁的都不放过……麦某收到部分理财资金后擅自进行个人炒股。据一审法院认定事实:从2014年5月至2015年5月,麦某诈骗被害人投资款项合计5005万元,其中诈骗80岁老年客户刘辅明52万元。

据悉,利用上述诈骗手段,仅一年多的时间,麦某贤就诈骗取得投资款项高达5005.05万元。其中的很大一部分资金被其用于炒股,一部分资金被用来再次欺骗其他人。据民事判决书显示,麦某在收到被害人之一刘辅明的理财资金后擅自进行个人炒股、再欺骗其他人等。

中国裁判文书网、每经APP

俗话说,出来混迟早是要还的!最终麦某犯合同诈骗罪,判处有期徒刑十五年,并处罚金200万元。

提高法治思维能力,要求增强法治观念,尊崇和遵守宪法法律,做到在法治之下,而不是法治之外、更不是法治之上想问题、作决策、办事情。提高法治思维能力对于提升国家治理现代化水平意义重大。一方面,按照法治思维和法治方式作出的制度安排是国家治理的最优方式。推进国家治理体系和治理能力现代化,就是要适应时代变化,既改革不适应实践发展要求的体制机制、法律法规,又不断构建新的体制机制、法律法规,使各方面制度更加科学、更加完善,实现党、国家、社会各项事务治理制度化、规范化、程序化。另一方面,法治思维是增强领导干部履职尽责科学性、预见性、主动性的有效路径。提高和强化领导干部法治思维和法治素养,是对领导干部规范品格与施政能力的锤炼。领导干部只有增强尊法学法守法用法意识,善于运用法治方式、在法治化的环境中开展工作,才能战胜各种风险和困难,不断推进事业发展。

假理财、假章齐上阵,利用监管漏洞诈骗

去年,日本政府也通过了类似的政策,把高科技行业加入外资在日企持股限制的行业清单。根据日本财务省、经济产业省等联合声明,新规定将适用于信息和通信业的20个领域。

增强法治思维能力应坚持的几项原则

值得一提的是,麦某在向客户推介假合同的信托产品、理财产品时,为消除投资者的疑虑,在营业大厅、理财经理办公室里向客户推销,并称这些是光大银行的理财产品、信托产品,收益高,光大银行是国有银行、所投资的资金会安全。

令人疑惑的是,这些老年客户是怎么被骗的呢?据其中一被害人刘辅明陈述:2015年3月10日,我在光大银行东风支行麦某的推荐下购买了理财产品“道富资产-光大银行-中融融金1号专项资产管理计划资产管理合同”,麦某在签订理财合同后,要我将光大银行卡交给他,他用他的手机搞好设置后由我在手机上按密码支付合同款,支付后我手机马上收到了95595号码发来的短信;当时我问为何转到私人账上的,麦某解释说谢雪梅也是道富公司经办人,道富公司是和光大银行合作的公司;二个月后,麦某通知我到光大银行东风支行拿合同,合同显示托管银行中国光大银行股份有限公司、盖有“圆形”合同专用章,资产管理人恒天财富投资管理有限公司;麦某在光大银行信封上书写“2015年3月11日起息,52万半年7%”等内容。

违宪违法行为追究原则。宪法第5条第4款规定:“一切国家机关和武装力量、各政党和各社会团体、各企业事业组织都必须遵守宪法和法律。一切违反宪法和法律的行为,必须予以追究。”法治原则下,服从宪法法律的义务主体首先是公权力组织和机构。坚持违宪行为追究原则,意味着法定职责必须为、法无授权不可为,有权必有责、有责要担当、失责必追究,进而实现公权力在阳光下公开、公平、公正地行使。领导干部应当认识到,公权力是人民通过法律赋予的,人民性是职权合法性的政治基础,应增强法治思维能力,带头依法办事,带头遵守法律,把权力运行的规矩立起来、讲起来、守起来。

此外,据民事判决书显示,光大银行东风支行作为专业的金融机构,其内部管理不善、监管存在重大漏洞,在麦某实行侵权行为的过程中未能尽到应有管理职责,存在明显过错。光大银行东风支行上诉称其尽到了监督管理的责任,但根据(2017)粤01刑初16号刑事判决查明的事实,光大银行东风支行的负责人确认该行柜台业务专用章及业务讫章等都是由麦某保管,麦某亦供述光大银行东风支行难以监管通过网银支付的销售,其利用该监管漏洞售假诈骗;而事实上麦某也利用光大银行东风支行的监管漏洞长期犯罪未被发现,造成多位被害人利利益损害的严重后果。

维护社会主义法制的统一和尊严原则。宪法第5条第2款规定:“国家维护社会主义法制的统一和尊严。”社会主义法制因统一而有尊严,因有尊严而有权威。社会主义法制的尊严,与践踏法律破坏法治的历史教训遥相呼应。《关于建国以来党的若干历史问题的决议》在分析导致“文化大革命”的根源时指出:“没有能把党内民主和国家政治社会生活的民主加以制度化,法律化,或者虽然制定了法律,却没有应有的权威。”领导干部要把对法律的尊崇、对法律的敬畏转化成自己的思维方式和行为方式,带头尊崇法治、敬畏法律,了解法律、掌握法律,遵纪守法、捍卫法治,厉行法治、依法办事,切实维护社会主义法制的统一和尊严。

领导干部是全面依法治国的关键,要做尊法学法守法用法的模范。每个领导干部都应牢固树立宪法法律至上、法律面前人人平等、权由法定、权依法使等基本法治观念,提高运用法治思维和法治方式解决问题的能力,切实推动法治中国建设行稳致远。

据一审法院认定事实,被告人麦某于2011年任职光大银行东风支行理财客户经理,2013年开始,麦某为谋取个人利益利用其身份便利,伪造《道富资产-光大银行-中融融金1号专项资产管理计划资产管理合同》等理财产品合同书,虚构为光大银行代售的理财产品,骗得多位被害人签订虚假投资理财产品合同,通过其投资上述虚假理财产品,并向其控制的银行账户支付投资款。

据一审法院认定事实:麦某伪造《道富资产-光大银行-中融融金1号专项资产管理计划资产管理合同》等理财产品合同书,虚构为光大银行代售的理财产品,骗得多位被害人签订虚假投资理财产品合同,通过其投资上述虚假理财产品,并向其控制的银行账户支付投资款。从2014年5月至2015年5月,麦某诈骗被害人投资款项合计5005.05万元,其中诈骗刘辅明520000元。2015年3月10日,刘辅明按照麦某指引使用光大银行东风支行配给的专用电脑,通过网银操作,从刘辅明的中国光大银行账号为662×××31账户中转款520000元,收款人户名为“谢雪梅”。麦某并未为刘辅明购买理财产品。

据民事判决书显示,麦某的犯罪行为导致了大批量的广州地区老人上当受骗。

同时,麦某为了掩盖犯罪事实,利用网银支付比较难监管的漏洞售假诈骗。麦某供述称,银行工作人员在工作中越权私售理财产品,在柜台支付单位是可以监管到的,而在网银支付的销售是比较难监管。麦某就利用这监管漏洞售假诈骗。麦某还供述称,客户在2014年5月之后购买的《道富资产-光大银行-中融融金1号专项资产管理计划资产管理合同》等多个理财产品,属于不真实的理财产品,是伪造出来的虚假理财产品。

平等对待原则。宪法第5条第5款规定:“任何组织或者个人都不得有超越宪法和法律的特权。”这是法律面前人人平等原则的宪法表达。坚持法律面前人人平等,体现在立法、执法、司法、守法各个方面。任何组织或者个人都必须在宪法和法律范围内活动,享有宪法和法律规定的权利,同时平等地履行宪法和法律规定的义务;在适用法律时,对于任何人的保护或者惩罚,都是平等的,不因人而异;任何组织或者个人都不得有超越宪法和法律的特权,一切违反宪法和法律的行为都必须予以追究。

法治思维方式是一种视角论、一种方法论,也是一种界限论。所谓“界限”,是指要正确看待法律的科学有限性。一方面,我们坚持法律至上,强调的是反对以言代法、以权压法、徇私枉法,而不是说一切社会关系均要由法律调整。在一些西方国家,由于社会调控体系过分强调法律,导致道德等其他社会规范的控制力削弱,出现了道德冷漠、情感危机等现象。我们党强调坚持依法治国和以德治国相结合,强调法治和德治两手抓、两手都要硬,既是对历史经验的总结,也是对治国理政规律的深刻把握。另一方面,我们认同规范多元,但强调法律的最高权威性。只有国家法规范、市场规范、社会规范、道德规范等发挥协同效应,一个社会才能既充满活力又拥有良好秩序。应认识到,中国特色社会主义法律体系以成文法为核心和主要内容,继续完善以宪法为统帅的中国特色社会主义法律体系,把国家各项事业和各项工作纳入法制轨道,是建设中国特色社会主义法治体系的应有之义。因此,国家法与非国家法之间的效力关系,必须以后者不与前者冲突和抵触为原则。

习近平总书记指出:“我们要把宪法教育作为党员干部教育的重要内容,使各级领导干部和国家机关工作人员掌握宪法的基本知识,树立忠于宪法、遵守宪法、维护宪法的自觉意识。”加强宪法教育是增强领导干部法治思维能力的有效途径。宪法是国家的根本法,是治国安邦的总章程,是党和人民意志的集中体现。我国宪法第5条集中规定了维护社会主义法制统一和尊严原则、任何立法不得与宪法相抵触原则、违宪违法行为追究原则和平等对待原则,这些宪法原则是领导干部增强法治思维的重要遵循。

最终,据民事判决书显示,维持原审法院判决光大银行东风支行应当对麦某在刑事案件中退赔不足部分向刘辅明承担补充赔偿责任。

2017年12月21日,广州市中级人民法院作出(2017)粤01刑初16号刑事判决:一、麦某犯合同诈骗罪,判处有期徒刑十五年,并处罚金200万元;二、侦查机关扣押丰田牌小汽车1辆(车牌号粤粤A×××××予以拍卖,所得款退赔张伟健等16名被害人;三、继续追缴麦某违法所得5005.05万元,退赔给被害人……其中,刘辅明520000元……。追缴不足以清偿前述被害人损失的,责令麦某向前述被害人退赔,退赔数额以前述追缴数额为限。一审判决认定事实基本清楚,适用法律正确,实体处理恰当,应予维持。

犯合同诈骗罪,判处有期徒刑十五年

任何立法不得与宪法相抵触原则。维护宪法法律权威就是维护党和人民共同意志的权威。宪法第5条第3款规定:“一切法律、行政法规和地方性法规都不得同宪法相抵触。”宪法在中国特色社会主义法律体系中具有最高法律效力,一切法律、行政法规、地方性法规的制定都必须以宪法为依据,遵循宪法的基本原则,不得与宪法相抵触。这一原则要求,在进行立法工作时,要把科学立法、民主立法、依法立法通盘考虑,把符合民意、符合规律、权利义务的合理分配通盘考虑,切实制定出体现党和人民共同意志,内在协调、可行管用的良法。

法治思维与国家治理现代化

新的收购规则要求在30天内对交易进行审查,并有法律条文对相关的时间表做出规定。不遵守规定的企业将面临最高占其全球营业额5%或1000万英镑的罚款,以及最高5年的监禁。

法治思维是以法治为价值追求和以法治规范为基本遵循来思考问题、指导行动的一种思维方式,它是法的思维之一种。法的思维是观察、理解和解释人与人、人与国家以及人群之间关系的规范思维,包括法律思维和法治思维。自国家产生以来,法律思维即与国家权力的形成发展过程相伴随,其中,国家法带有最为明显的法权痕迹,是法律思维确立、规范、维系政治社会正常秩序的核心纽带与最有力工具。法治思维是在静态法律思维基础上形成的活态表达方式,它在现代条件下围绕社会生活规范性命题产生并作用于一切规范化制度运行安排,开辟了重新认识人与国家关系的独特视角。